第591章 人们并非真的被蒙住了眼睛（超大章

  “另一笔则是来自于他们放出的贷款的利息，这笔钱他们赚的更加隐秘，他们不会告诉客户所背负的贷款真正需要付出的利息有多高，他们尽量把这些利息掩藏在‘文字游戏’中。

  “比如号称一些贷款号称日息万分之七，实际上年息高达25%左右，一万联邦币使用一年，使用者就要为此支付高达2500联邦币的利息，整个联邦，也很少有纯利润能超过20%工业产品。

  “除此之外，他们也会把利息通过分期，掩藏在较低数额的分期款项中。

  “比如我曾经了解过的，惠尔美医疗财团有一款‘口腔手术服务’，标价10000联邦币，使用医保折扣下来，也要2800联邦币，这并不是一笔能轻易支付的费用。

  “这时候，惠尔美医疗财团会推荐病人使用他们的信用卡进行分期付款，2800联邦币，每月156联邦币，分24期，看起来似乎每期支付的数额很低，

  “但是两年里，病人一共要支付给惠尔美医疗财团3700多联邦币，足足要多支付1300联邦币的利息，总利率高达46%。

  “而且因为是分期付款，每月都要还部分的本金，实际上的年利率恐怕会更高，财团通过这些手段，获得了远超过他们本身提供的产品的成本收益，然后把这些收益又拿去重复到下一个销售或者金融游戏中。”

  “实际年利率应该是29.6%左右，”

  克里斯托斯平静的看着德桑克，“如果按照你的说法，财团的产品应该卖的很好，利润应该节节攀高，但是实际上，近十年以来，除了最顶尖的超级财团以外，联邦各大财团的利润和营收数据都在下降，大量的工厂关闭，大量的雇员被解雇，财团的发展形式似乎并不怎么好，你觉得是什么原因？”

  “因为他们太贪婪了，”

  德桑克叹了一口气，“在普兰特的工业区，工厂雇员只能拿到每周300联邦币左右的周薪，但是他们却要费超过110联邦币支付财团拥有的合租公寓的房租，偿还接近200联邦币的信用卡债务或者其他消费贷款。

  “然后他们只能用偿还信用卡恢复出来的额度，去购买新的生活用品，购买那些他们生产出来，却不敢消费的产品。

  “他们拿着微薄的工资，去购买财团赚取高额利润的产品，然后还要负担财团贷款的高额利息，在这样的程度下，没有谁会有剩余的财富再去消费，市场上的东西也就卖不出去。

  “财团产品的利润率再高，卖不出去，营收自然起不来，没有营收也就没有利润。”

  “听起来不错的分析，”